“

التخطيط المالي هو عملية التخطيط للمستقبل وإيجاد مخصص (مبلغ من المال) لمواجهة الحاجات المالية المستقبلية

”

الهدف من التخطيط المالي:

الهدف من التخطيط تأمين المبلغ المناسب في الزمان وللشخص المناسب لتحقيق أهدافه وغاياته المالية. مثال على ذلك الادخار لسنوات عدة لتكوين مبلغ كاف عند التقاعد. أو قد يعي الأهل ضرورة تكوين مبلغ من المال يؤول إلى العائلة في حال حدث مكروه مثل الوفاة.

وبنفس الضرورة يكون الشخص الثري بحاجة لاتخاذ إجراءات وتدابير للمحافظة على ثروته وتنميتها حسب حاجاته وإمكانياته وصفاته الشخصية، بالإضافة إلى سهولة نقل هذه الثروة إلى الأجيال القادمة وعدم تناقصها.

يساعدك التخطيط المالي على إدارة أموالك بفاعلية، وتحسين اتخاذ قراراتك المالية؛ البسيطة منها والمعقدة. يساعدك أيضًا على التحكم بشؤونك المالية وتجنب القرارات غير السليمة مثل الإفراط في الاقتراض أو الاعتماد على الآخرين لتدبير نفقاتك، كما أنه بالتخطيط المالي تضمن توفر المبلغ المالي المناسب في الوقت المناسب في المستقبل لتحقيق أهدافك المالية المحددة.

حاجاتنا للتخطيط المالي:

تختلف الحاجة للتخطيط المالي من شخص إلى آخر، وبعض الأشخاص لديهم عدة حاجات مالية وتختلف حسب البيئة التي نعيشها وننحدر منها.

وتندرج حاجاتنا المالية ضمن نوعين:

• حاجتنا لتوفر المال لمواجهة حدث معروف مسبقاً (Predictable Event)

لمواجهة الأحداث المعروف حدوثها مسبقا أو الممكن التنبؤ بها يجب تجميع وادخار المال لمواجهة هذا الهدف ولفترة محددة تنقضي بتحقق الحدث. مثال ذلك معرفتنا لموعد سداد قرض حصلنا عليه، كذلك دخول المدارس والجامعات، حيث يبدأ الأهل بالادخار منذ فترة وصول إلى وقت دفع الرسوم المدرسية أو الجامعية أو لوضع ميزانية ومخصص لدفع المبلغ في وقت محدد حتى الادخار لزواج أبنائهم في المستقبل، ولكن دون تحديد موعد لهذا الحدث السعيد.

معظم الخطط المالية لمواجهة الحاجات المعروفة مسبقا تكون مصممة للاستفادة منها والحصول على المال خلال فترة حياة هذا الشخص.

• حاجتنا لتوفر المال لمواجهة حدث غير معروف مسبقا ولا يمكن التنبؤ به (Unpredictable Event)

الحاجات التي لا يمكن التنبؤ بها، فهي كثيرة قد تحدث أو لا تحدث منها المرض والإعاقة أو وفاة الأهل قبل نضوج الأبناء أو البطالة، وبالتالي هناك حاجة كبيرة للفرد أن يحمي نفسه وعائلته من هذه المخاطر، وأن يكون متأكدا أن فوائد خططه المالية والبرامج المتعلقة بها ذات عائد يكفي حاجات عائلته.

مشاركة الأسرة في إعداد الخطة:

ضرورة إشتراك أفراد الأسرة جميعهم وأخذ آرائهم ومقترحاتهم للتخطيط للمستقبل يحقق التفاعل الإيجابي مع الميزانية المقترحة للأسرة، فذلك سيخلق نوعا من التفهم، وسيقلل من الاندفاع لشراء الإحتياجات التي قد لا تكون ضرورية وليس لها بند يسندها في الميزانية.

مفهوم الادخار:

الجزء من الدخل غير المخصص للاستهلاك أو الاستخدام في الحاضر ويحتفظ به بغرض استخدامه لمواجهة احتياجات مستقبلية، ويساعد على الاستقرار الأسري وتلافي حدوث أي أزمة مالية كما يسهم في بناء اقتصاد جيد للفرد.